Programme d'assurance pour les non-résidents du Québec

En constante évolution, Dubé Cooke Pedicelli Inc a su s'adapter aux nouveaux besoins d'assurance de la région des Laurentides.  De plus en plus de gens de l'extérieur décident d'établir leur résidence secondaire ou d'investir dans l'immobilier dans notre belle région.  De ce fait, de nouveaux besoins d'assurance s'imposent et c'est la raison pour laquelle nous avons mis sur pied un programme spécial d'assurance pour les propiétaires non-résidents du Québec.

Le fait d'être non-résident peut en effet compliquer vos démarches de recherche d'assurance dans le marché standard.  Donc en communiquant avec nous, vous obtiendrez rapidement une soumission et vous trouverez un produit adapté à vos besoins.  Appelez-nous maintenant pour une soumission, il nous fera plaisir de vous présenter nos produits exclusifs.

Prendre note que pour ces programmes exclusifs, certaines conditions s'appliquent. Des systèmes d'alarme feu et vol et basse température reliés à une centrale peuvent être exigés, les services d'une firme de surveillance ou de location pourraient aussi être demandés par les compagnies d'assurance. N'hésitez pas à communiquer avec nous pour une demande de soumission ou pour de plus amples informations.  Vous trouverez plus bas une liste des questions qui nous sont le plus souvent demandées.

FAQ:

1-Quelle est la différence entre un agent et un courtier d'assurance?

Un agent d'assurance est employé par une compagnie d'assurance (assureur direct).  Donc un agent représente la compagnie d'assurance pour laquelle il travaille.  Un courtier d'assurance est indépendant et représente plusieurs assureurs.  Il magasine donc pour vous à chaque renouvellement pour vous faire la meilleure offre possible.  Le courtier d'assurance vous représente vous et non l'assureur.

2-Est-ce que je paie plus cher si je transige avec un courtier d'assurance?

La réponse est non.  Dépendamment de votre historique d'assurance et de vos sinistres, votre prime d'assurance peut être plus ou moins chère avec un assureur ou un autre.  C'est l'assureur qui donne une commission au courtier variant entre 10% et 35% le client ne paie pas plus pour transiger avec le courtier.  En appelant un courtier, vous recevez en un seul appel la meilleure cotation possible parmi plusieurs assureurs.

3-Est-ce que je paie plus cher si je ne suis pas un résident du Québec?

Non. Par contre comme souvent la résidence et/ou condo est louée à court-terme ou inoccupée pour de longues périodes, le risque est considéré plus grands et le nombre d'assureur qui acceptent d'assurer est moins grand.  Les primes sont donc faites en conséquence.  En ce qui concerne l'assurance automobile, si vous avez une lettre d'expérience de votre assureur dans votre pays, votre assureur au Québec dans la majeure partie des cas, va reconnaître votre expérience d'assurance et vous aurez ainsi la même tarification qu'un résident du Québec.

4-Ma prime d'assurance au Québec me semble dispendieuse comparée à ce que je suis habitué de payer.  Pourquoi?

Le gros de la réponse se trouve dans les statistiques.  Que ce soit au Québec ou ailleurs, il est normal qu'une prime d'assurance varie selon les caractéristiques d'un territoire donné.  La criminalité, l'âge des bâtiments, les matériaux de construction des bâtiments, l'efficacité policière, le système de protection d'incendie, la congestion, ne sont que quelques facteurs qui font que les primes d'assurance varient d'un territoire à l'autre.

5-Ai-je besoin d'une assurance responsabilité pour ma propriété quand l'association des propriétaires possède déjà une assurance responsabilité?

Oui.  Une assurance responsabilité pour la partie privée de votre terrain est requise.  La police d'assurance de l'association des propriétaires va principalement couvrir votre responsabilité sur les parties communes à l'association.

6-Est-ce que je peux couvrir ma responsabilité et ma propriété au Québec avec ma résidence principale actuelle?

Dépendamment de la compagnie qui assure votre résidence principale, il est possible dans certains cas que votre compagnie d'assurance actuelle puisse étendre la responsabilité et les couvertures d'assurance à votre propriété au Québec.  Par contre, certaines limites territoriales et certaines lois font que dans la majeure partie des cas, votre résidence doit être assurée au Québec si elle s'y trouve.  Appelez-nous pour de plus amples informations.

7-Est-ce possible de m'assurer avec la même compagnie d'assurance que j'ai dans mon pays/province?

Nous avons accès à toutes les compagnies d'assurance ayant le droit de pratique au Québec et qui transige via le réseau de courtage.  Donc si votre compagnie actuelle pratique au Quebec nous pouvons les approcher et voir ce qu'ils peuvent offrir.  Dans certains cas il peut être avantageux de transiger avec la même compagnie.

8-Qui doit assurer ma maison lors de la période de construction?

Deux options se présentent à vous.  Il est possible pour votre contracteur de prendre une assurance commerciale de chantier.  Cette option va couvrir votre résidence pour le temps de la construction.  La deuxième option est de prendre une police personnelle à votre nom pour une maison en cours de construction (COC).  Cette dernière police est une police d'un an, et la prime s'ajuste en police propriétaire occupant lorsque la construction est terminée. 

Quelle est la moins dispendieuse?

Dans plusieurs cas vous n'aurez pas le choix entre les 2 produits.  Si la construction est mise dans les mains d'un contracteur, c'est lui qui se chargera de l'assurance et il prendra une assurance chantier via son assureur.  Si c'est vous qui faites une auto-construction vous n'aurez alors pas le choix de prendre une police (COC) soit une police en cours de construction.

Dans le cas où vous avez le choix, appelez-nous pour une soumission.  Dépendamment de la durée du chantier les primes peuvent varier et nous vérifierons les 2 options pour vous assurez d'obtenir la meilleure tarification possible.

Laquelle de ces options m'offre la meilleure protection?

La formule COC (en cours de construction) ou la police chantier offrent sensiblement les mêmes protections sur nos programmes spéciaux.  La principale différence entre les 2 polices est le nom du détenteur.  Dans la police chantier commerciale prise par le contracteur, la police est au nom du contracteur donc en cas de réclamation, le chèque est fait à son nom.  Dans le cas de la formule COC, la police est faite au nom de l'assuré lui-même et le chèque de réclamation sera fait à son nom.  Par contre il est possible sur le COC d'ajouter le nom du contracteur comme assuré additionnel pour couvrir les matériaux non fixés qui appartiennent toujours au contracteur.  Dans le cas échéant, le chèque de réclamation pourra être fait aux 2 noms.

9-Si je loue ma propriété ai-je besoin d'une assurance commerciale?

 Tout d'abord il y a une différence entre louer sa résidence à l'année et la louée à court-terme.  La plupart des assureurs standards refusent d'assurer une résidence louée à court-terme.  Il est donc impératif d'aviser votre assureur si vous désirez faire de la location court-terme et d'obtenir une confirmation écrite de la permission de louer.  Nous avons des programmes spéciaux qui pourront vous offrir une police d'assurance complète avec la location à court-terme.  Une police commerciale n'est donc pas nécessaire quand vous pouvez obtenir une police spécialisée.

10-Pourquoi dois-je avoir une confirmation de l'acceptation de mon assureur lorsque je loue ma résidence à court-terme?

À cause de la demande grandissante de chalets, résidences secondaires et de condos par les villégiateurs, la location court-terme est devenue très populaire.  Peu importe qui vous assure, vous devez absolument communiquer avec votre assureur si vous faites de la location court-terme car cela devient une aggravation de risque.  Plusieurs personnes croient que leur assurance de résidence secondaire va couvrir quand même s'ils louent la résidence de temps à autre à des amis ou de la famille.  Par contre l'assureur peut refuser de vous indemniser en cas de perte s'il n'a pas autorisé la location donc pour vous éviter des problèmes en cas de réclamation, assurez-vous d'obtenir une permission écrite de votre assureur pour pratiquer la location à court-terme.

11-Que puis-je faire pour réduire mes coûts d'assurance?

Référez-vous à votre courtier pour obtenir de l'information sur les possibilités de baisser votre prime d'assurance.  Souvent un système d'alarme relié à une centrale peut faire baisser le coût de vos assurances.  Dans le cas des résidences de haute valeur situées dans un secteur où il n'y a pas de bornes fontaine, l'installation d'une borne sèche pourrait aussi faire baisser votre prime de façon considérable.  La franchise aussi demeure un élément qui peut faire baisser votre prime d'assurance.

12-Est-ce que tous les types d'alarmes donnent des rabais?

La réponse est non.  Dépendamment de la compagnie avec laquelle vous transigez et du type d'alarme les rabais peuvent varier.  Dans certains cas, l'installation de l'alarme est obligatoire dans la prime est faite en conséquence.  Certaines alarmes sont reliées à la centrale, d'autres sont locales alors il faut référer le tout à votre courtier. Pour les maisons de haute valeur, une ligne supervisée peut-être demandée.  La ligne supervisée avise la centrale si un malfaiteur coupe votre ligne téléphonique avant de pénétrer par infraction dans la maison.

13-Pour quel montant dois-je assurer ma résidence?

Les compagnies d'assurance doivent assurer pour le coût de reconstruction au jour du sinistre avec le prix des matériaux au jour du sinistre.  Donc 2 maisons bâties par le même contracteur avec les mêmes matériaux et les mêmes dimensions devraient avoir un coût de reconstruction similaire, même si une des 2 maisons a été payée plus chère à cause de son terrain plus grand.  Le terrain ne change pas le coût de reconstruction.   Donc les évaluations municipales et les évaluations immobilières doivent être traitées différemment car elles ne reflètent pas le coût de reconstruction réel de la résidence mais tiennent aussi compte de l'offre, de la demande et d'un secteur visé.  Les compagnies d'assurance en cas d'incendie total vont vous indemniser en fonction du coût de reconstruction d'une résidence similaire au jour du sinistre.  Votre courtier pourra vous aider à établir le coût de reconstruction, et en cas de doute, vous pouvez faire appel à un évaluateur professionnel qui pourra calculer le coût de reconstruction de votre résidence.